1. 도입부: 채무 발생 전의 일상적인 삶

직장 생활만으로는 미래가 불안했습니다. 평범한 중소기업에서 안정적으로 일하고 있었지만, 결혼도 해야 하고, 부모님도 나이 들어가시니 돈에 대한 걱정은 점점 커졌습니다. 그래서 조금 더 빨리, 조금 더 많이 벌어보자는 생각이 들었습니다.

그 무렵 주변에서 주식 이야기를 자주 들었습니다. 누구는 한 달 만에 몇 백을 벌었다, 누구는 퇴사하고 투자로만 먹고 산다는 말들. 저도 욕심이 생겼고, 작은 돈으로 시작한 투자는 어느새 마이너스를 복구하려는 '레버리지 투자'로 변해 있었습니다.

2. 전개: 채무 발생과 악화 과정

처음엔 증권사에서 신용융자를 받아 더 많은 금액을 운용했습니다. 잘되면 큰 수익이니까요. 하지만 장은 냉정했고, 계속된 하락장에 손해만 불어났습니다. 물타기 하겠다고 또 돈을 넣고, 카드론과 저축은행 대출까지 손을 댔습니다.

그때 한 지인이 ‘수익률 보장’이라는 이름으로 투자를 제안했습니다. 원금보장에 월 이자까지 지급된다기에 마지막 희망처럼 들렸죠. 하지만 그건 전형적인 사기였습니다. 얼마 지나지 않아 연락이 끊기고, 알게 된 건 나중이었습니다. 저 말고도 피해자가 여럿이라는 것.

그리고 어느 날은 보이스피싱까지 당했습니다. “금융기관의 명의 도용 혐의”라며 경찰 사칭 전화를 받고 순간적으로 이체를 해버렸습니다. 너무 창피해서 말도 못 했고, 그 날 이후 저는 무너졌습니다. 그 모든 일은 불과 2년 사이에 벌어진 일이었습니다.

총 채무는 1억이 훌쩍 넘었습니다. 증권사 2곳, 카드사, 저축은행, 대부업체들까지. 하루에도 몇 통씩 걸려오는 독촉 전화에, 도망치고만 싶었습니다.

3. 위기: 개인회생 결심까지의 상황

마지막으로 받았던 문자 한 통이 기억납니다. “3일 내 입금 없으면 법적 조치 진행.” 그때 느꼈습니다. ‘이젠 진짜 끝이다.’ 숨고 도망치는 것도 더 이상 방법이 아니었습니다.

몇 달을 고민만 하다가 인터넷 검색으로 개인회생이라는 제도를 알게 되었습니다. 처음엔 '이게 나 같은 사람에게도 해당될까?' 싶었죠. 수치심, 불안, 불신… 여러 감정이 얽혔습니다. 하지만 무료 상담을 신청했고, 내 사정을 들은 상담사는 차분히 안내해주었습니다.

개인회생은 파산과 다릅니다. 일정 소득이 있고, 갚을 의지가 있다면 채무의 일부를 탕감받고 나머지를 법원과 약속한 금액만큼만 상환하는 제도입니다. ‘새로 시작할 기회’라는 말이 와닿았습니다.

4. 해결: 개인회생 진행 과정

서류를 모으고, 진술서를 쓰고, 채권자 목록을 정리하는 것까지 꼬박 한 달이 걸렸습니다. 제출 이후 법원 인가까지는 약 4개월. 총 다섯 달이 걸려 드디어 인가 결정을 받았습니다.

인가된 변제계획은 월 32만 원씩 3년간 상환하는 것이었습니다. 총 채무액 1억 800만 원 중 약 8천만 원이 탕감되고, 나머지만 나눠 갚는 방식입니다. 개인회생 중에는 이자도 붙지 않고, 압류나 독촉도 중단됩니다.

법원 출석 날에는 정말 떨렸습니다. 내가 왜 여기까지 왔나 싶기도 하고, 혹시 기각되면 어쩌나 하는 불안도 있었죠. 다행히 판사님은 제가 처한 상황을 충분히 이해해주셨고, “앞으로 잘 살아갈 수 있도록 돕기 위한 절차입니다”라는 말에 정말 눈물이 났습니다.

5. 결말: 현재의 변화와 희망

지금은 변제 8개월째입니다. 매달 32만 원씩 성실히 납부하고 있고, 생활도 조금씩 안정을 되찾고 있습니다. 더 이상 카드론이나 고금리 대출을 쓰지 않아도 되고, 무엇보다 ‘빚에 쫓기지 않는 삶’이 얼마나 소중한지 절감하고 있어요.

주식? 지금은 다시는 하지 않습니다. 대신 재무 상담을 받고, 소액부터 예적금과 펀드로 차근차근 공부하며 시작하고 있어요. 무리하지 않고, 욕심 부리지 않는 게 제 삶의 교훈입니다.

혹시 이 글을 읽는 분 중에도 저처럼 투자 실패나 사기로 힘든 분이 있다면, 꼭 말씀드리고 싶습니다. 실패는 누구나 할 수 있습니다. 중요한 건 그 실패를 끌고 가지 않고, 정리하는 용기입니다.

개인회생은 절망의 끝이 아니라, 회복의 시작입니다. 지금 이 순간에도 나는 다시 살아가고 있습니다. 그리고 당신도, 그렇게 될 수 있습니다.

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